一线城市房价降了，节后买房真的赚了吗？

一、全国多地房贷利率上行

春节假期刚过，楼市传出一冷一热两则音讯：一边是新年多地房贷利率上行，购房门槛再度进步;一边是春节期间不少二三线城市呈现返乡置业热潮，房市热度犹在。

房贷是影响房价走势的最关键指标之一，收紧的房贷叠加房地产调控政策，对约束房价上涨、抑止“炒房”的作用更为明显。但在此过程中，一些刚需和改善性购房者的买房门槛其实不降反升。

2018年开年以来，包括广州、深圳、北京、南京、济南等多个城市曝出房贷收紧、首套房购房贷款利率上浮的音讯。

北京

目前各家银行首套房贷利率普遍执行基准上浮5%-10%。截止1月底，北京的多家银行包括工农中建四大行在内的11家银行仍执行首套房基准利率上浮5%，执行上浮10%的有13家。

广州

今年2月伊始，广州的国有四大行工农建中就同时发声，宣布首套房利率上浮10%，二套房利率上浮15%。比照去年此时，广州的大局部银行还都是在执行85折的贷款利率。

深圳

从2017年年底开端，深圳多家银行就曾经普遍执行基准上浮10%。截止目前，包括工农建中四大行在内的多家曾经达成分歧，首套上浮10%，华润银行曾经中止放贷。

南京

目前南京首套房普遍上浮15%以上，二套房上浮20%以上。前不久，南京又有银行进一步上调了，首套房在基准利率根底上最低上浮20%，二套房则上浮25%以上。

合肥

截止到目前，合肥中信银行(601998,股吧)、光大银行(601818,股吧)、兴业银行(601166,股吧)、杭州银行、交通银行(601328,股吧)、招商银行(600036,股吧)、民生银行(600016,股吧)等7家银行的首套房贷款利率上浮超越15%，光大银行和交通银行针对局部楼盘曾经上浮20%。

二、房价降了，买房却更难了

在春节之后，我们听的最多，看的也最多的就是“XX房价降了”、“XX房价回到了去年3月”、“XX房价暴跌”...在这里，我们不想就房价涨跌这一观念做任何评论。只想问一问买房的你：你要买的房子房价降了吗?你看过的那些房子都还在吗?你有觉得到买房更容易了吗?

房贷是影响房价走势的关键指标之一，收紧房贷叠加房地产调控政策，关于约束房价上涨的确是起到了一些作用，群众也都以为赶走了炒房者。事实上，在这个过程中，遭到更大伤害的是很多刚需和改善型购房者，买房门槛一再被进步!

我们来算一笔账

首套房贷利率上浮25%，对购房者增加的购房本钱终究有几?

以贷款100万元、年限20年算一笔账：

依照等额本息的还款方式，以2017年年初贷款利率85折优惠计算，20年间累计支付的利息总额约为47.59万元;

依照利率上浮1.25倍计算，以同样的还款方式，累计支付的利息总额约为73.67万元。

这也意味着，今年年初初次贷款买房贷款100万元，要比去年年初累计多支付约26.08万元的利息。

三、业内：银行连调利率，为吓退炒房人

春节过后，包括河北、安徽、广东、江苏、北京等省市，多个地域首套房贷款利率都有了不同水平的上涨。为什么春节后，银行额度低了，但房贷利率却在继续上浮。

某国有银行担任个人消费贷款业务的朋友解释说：利率是定向上涨，银行并非是不放贷，但为了遏制投资性炒房，必需相应进步房贷利率;另一方面，差别化大幅上浮利率，能够回绝某些资质较差的房贷客户，降低银行风险。

他说，这轮房贷利率不是突击上调的，是有目的有目的，既有定向降准，也有定向上涨。其中定向上涨，是打击过热的房地产投资;定向降准的话，有些贷款种类贷款利率还是在降落的，而且贷款额度更高了。

从今年开端央行采取定向降准措施，就是立志于调整信贷构造，鼓舞更多的银行资金流向中小微企业和三农等范畴。而上调房贷利率，不只会加大炒房者的张望心情，还会增大投控楼市的目的。

四、2018房贷利率将继续上行

有业内人士指出，由于资金本钱的上行仍在持续，因而后续不扫除还有继续上涨的可能。

从政策面来说：房贷政策趋于严厉，对个人住房按揭贷款的审核及发放将会根据各地实践状况做细化规则，严厉控制房贷增量，遏制购置房产投机行为。加快房产注销及房产税等相关政策落地步伐。

对房地产商融资性贷款管理趋于严厉，房地产商融资本钱增加，融资难度加大。对房屋租赁行业扶持力度加大，鼓舞房屋租赁市场开展，强化租赁市场缓解住房矛盾的作用，别离房屋一切权与运用权，转变经过购房才干处理寓居问题的惯性思想。对土地的批复愈加严谨，特别是对住房类用地的批复愈加严厉，增强用地监视，确保土地合理运用。

从资金面来说：目前货币政策仍为稳健偏紧，资金本钱增加。央行更倾向于资金投入实体经济，促进实体经济开展，对个人消费类贷款用处有明白规则，增强资金运用监视。

银行针对按揭贷款额度有限，额度不能足量满足贷款需求，随着租房贷款的降生，业务及资金流向将发作改动，租房贷款本钱远低于购房按揭贷款本钱，租房贷款将会得到鼎力开展，对房屋按揭贷款势必存在一定的冲击力。

从供需面来说：政策性寓居用房将增加，特别是一线城市及抢手二线城市，政策性商品房，公租房将会增加，扩展市场中寓居用房供应，防止房产资源垄断带来的不良连锁反响。

市场中库存房产资源将得到释放，随着租赁市场的开放及开展，自有房产出租将会有更大的市场空间。局部购房需求将由刚性转变为弹性，观念的转变，使得处理住房问题的途径愈加多样化，存在局部刚性购房需求转变为弹性需求，转而经过租房来替代购房。

综合诸多要素，2018年度资金本钱进一步进步，将会使房贷利率随之进步;市场供应进一步加大，处理住房问题途径愈加多样化，使得房贷需求增量呈递加趋向，租房贷款将呈递增趋向。