房贷新措施：论工行实行贷款延长年限

近期工商银行总行证实，个人住房贷款借款人最高年龄、借款人年龄与贷款期限之和都延长了5年。这意味着，延长的这5年，100万的贷款额度要多还13.4万元利息;如果贷款300万则要多还将近56万元利息。

据了解，目前多家银行的贷款人年龄与贷款期限之和为70年，而北京执行的房贷期限是最长25年，这也就意味着50岁的人买房子还可以按照最长年限贷款。

月供变少不等于整体少还款

延长也不算好事。”一直在昌平看房、计划花700万左右换一套三居室的赵先生盘算着说。此前，赵先生曾经于2000年全款买过一套位于新街口的一居室，这次计划卖掉老房子改善居住环境。赵先生换房需贷款300万元计算，如果他选择等额本息、利率1.1倍的方式贷款，此前贷款20年每月要还款20450元，如果拉长到25年还款月供就是18226元。虽然表面上月供减少了2224元，但多贷款5年总共需多还55万多元的利息。

“对我们来说最重要的不是月供变少，而是整体少花钱。”赵先生表示

新措施未覆盖购房主力军

工行总行相关负责人透露，此举是为适应我国人口发展趋势，满足不同年龄阶段尤其是中年以上居民的住房改善性需求，减轻他们的经济压力。

“合计年限不超过75年，对于市场来说，部分改善购房人群的确因为还款年限增加，而提高借款能力，影响最大的是45到55岁人群，但这部分人群已经不是主力购房人群。目前看，市场90%以上购房人群的年龄段则集中在70后、80后。这一政策基本没有影响。”这位负责人说。

新措施实行的意义

从整个人口发展趋势来看，中国老龄化社会已经来到，65岁以上的老龄群体比例直线上升。给予退休后有一定技能而灵活就业的70岁以内的人发放个人住房贷款，也能够缓解子女以及整个社会的养老住房负担压力。同时，随着平均年龄的提高，健康水平的提升，以及老龄化社会对社保资金带来的压力，中国延长退休年龄只是时间问题。

从以上角度来看，工行的贷款延长年限措施还是很有远见的。

收益人群有哪些?

一般情况下，男性60岁退休后贷款是需要另外寻找担保抵押等第二保证的。工行此举或对这一约定俗成的不成文规定以冲击。当然，利好借款百姓，利好房地产市场。

需要清醒的是，退休年龄以后到70岁以前这个群体贷款一定是要有另外附加条件的。要么能够提供自由职业收入的稳定流水单子或足以证明收入来源稳定的东西。或者需要提供担保抵押质押等第二甚至第三保证。

当然，工商银行此举，无论如何对所有家庭都带来利好，起码连70岁的人也有了贷款资格。